ให้เงินงอกเงย ลดหย่อนภาษีได้! รู้จัก “ประกันชีวิตออมทรัพย์ ออมสั้น คืนไว 11/3” ทางเลือกออมเงินพร้อมคุ้มครองชีวิต

เมื่อพูดถึงการทำประกัน หลายคนอาจจะยังลังเล เพราะกังวลว่าจะต้องจ่ายเบี้ยประกันไปนานหลายปี หากไม่ได้เจ็บป่วยหรือมีเหตุการณ์ไม่คาดฝันเกิดขึ้น ก็อาจรู้สึกว่าเป็นการจ่ายเบี้ยทิ้งไปเปล่าๆ แต่สำหรับผลิตภัณฑ์อย่าง ประกันชีวิตออมทรัพย์ ออมสั้น คืนไว 11/3 นั้นแตกต่างออกไป เป็นแผนประกันที่ออกแบบมาให้จ่ายเบี้ยสั้นเพียงไม่กี่ปี แต่ให้ความคุ้มครองที่ยาวนาน และยังช่วยจัดการความเสี่ยงทางการเงิน พร้อมให้ผลตอบแทนที่น่าสนใจ

ประกันออมทรัพย์ ระยะสั้น 3 ปี คืออะไร คุ้มครองนานเท่าไหร่?

ประกันออมทรัพย์ ระยะสั้น 3 ปี คือแผนประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ที่กำหนดให้ผู้เอาประกันชำระเบี้ยประกันเพียง 3 ปีเท่านั้น หลังจากชำระเบี้ยครบแล้ว กรมธรรม์ยังคงให้ความคุ้มครองชีวิตต่อไปตามที่ระบุไว้ในสัญญา เช่น แผน 11/3 หมายถึงจ่ายเบี้ย 3 ปี คุ้มครองนานถึง 11 ปี และเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาคุ้มครองตามสัญญา ผู้เอาประกันจะได้รับเงินคืนเป็นจำนวนเท่ากับเบี้ยประกันทั้งหมดที่จ่ายไป พร้อมกับผลตอบแทนเพิ่มเติมตามเงื่อนไขของกรมธรรม์

ประโยชน์ของประกันออมทรัพย์ระยะสั้น 3 ปี มีอะไรบ้าง?

หลายคนอาจมองว่าประกันชีวิตไม่ได้ใช้ประโยชน์ในชีวิตประจำวัน แต่จริงๆ แล้วประกันออมทรัพย์ระยะสั้น 3 ปีมีประโยชน์หลายด้านมากกว่าที่คิด ดังนี้

• เสริมสร้างวินัยในการออม: การจ่ายเบี้ยประกันอย่างสม่ำเสมอเป็นเครื่องมือชั้นดีในการสร้างวินัยทางการเงิน โดยเฉพาะเมื่อค่าเบี้ยต่อเดือนไม่สูงมาก ทำให้การออมเป็นเรื่องที่ทำได้ง่ายและต่อเนื่อง
• ใช้ลดหย่อนภาษีได้: ประกันออมทรัพย์ระยะสั้นเป็นเครื่องมือลดหย่อนภาษีที่ได้รับความนิยม สามารถนำเบี้ยประกันชีวิตสูงสุด 10,000 บาทต่อปี ไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ และยังสามารถนำไปรวมลดหย่อนกับเบี้ยประกันสุขภาพได้อีกด้วย
• ได้ผลตอบแทนตลอดระยะเวลาสัญญา: แม้จะจ่ายเบี้ยครบ 3 ปีแล้ว บางกรมธรรม์อาจมีเงินปันผลหรือผลประโยชน์รายปีจ่ายคืนให้กับผู้เอาประกันจนกว่าจะครบกำหนดสัญญา ทำให้มีกระแสเงินสดระหว่างทาง เช่น บางแผนให้ผลตอบแทน 3% ของเบี้ยประกันปีแรกในแต่ละปี จนครบสัญญา
• ได้ความคุ้มครองชีวิต: นอกจากเรื่องการออมแล้ว ประกันชีวิตออมทรัพย์ยังให้ความคุ้มครองชีวิต หากผู้เอาประกันเสียชีวิตภายในระยะเวลาสัญญา ผู้รับประโยชน์จะได้รับเงินสินไหมทดแทนตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ ซึ่งเงินนี้มักจะได้รับเป็นเงินก้อนเต็มจำนวนและไม่ต้องเสียภาษีมรดก ช่วยแบ่งเบาภาระของคนที่อยู่ข้างหลังได้
• ผลตอบแทนสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป: โดยทั่วไปแล้ว ผลตอบแทนจากประกันชีวิตออมทรัพย์ระยะสั้นบางแผน อาจให้ผลตอบแทนเฉลี่ยสูงกว่าการฝากเงินในบัญชีออมทรัพย์ธรรมดาอย่างเห็นได้ชัด เช่น ผลตอบแทนเฉลี่ย 3% ต่อปี เทียบกับบัญชีออมทรัพย์ส่วนใหญ่ที่ให้ผลตอบแทนประมาณ 0.5% ต่อปี

เลือกประกันออมทรัพย์ที่ใช่ ทำได้อย่างไร?

ก่อนตัดสินใจซื้อประกันออมทรัพย์ระยะสั้น ควรพิจารณาปัจจัยต่างๆ เพื่อให้ได้กรมธรรม์ที่เหมาะสมกับความต้องการและความสามารถในการชำระเบี้ย

• เงินคืนระหว่างสัญญา: พิจารณาว่าต้องการแผนที่ให้เงินคืนระหว่างสัญญาทุกปี เพื่อเสริมสภาพคล่อง หรือต้องการรับเงินก้อนใหญ่เมื่อครบกำหนดสัญญาเพียงครั้งเดียว
• ค่าเบี้ยประกันภัย: ควรคำนวณความสามารถในการชำระเบี้ย โดยทั่วไปไม่ควรเกิน 10% ของรายได้ต่อเดือน เพื่อป้องกันปัญหาไม่สามารถจ่ายเบี้ยต่อเนื่องได้
• ความมั่นคงของบริษัทประกัน: ตรวจสอบความน่าเชื่อถือและความมั่นคงทางการเงินของบริษัทประกัน โดยดูจากอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน (CAR) ซึ่งตามเกณฑ์ คปภ. บริษัทประกันชีวิตควรมีอัตราส่วนนี้มากกว่า 140%
• ระยะเวลาคุ้มครอง: พิจารณาความยาวนานของการคุ้มครอง โดยแผนที่ให้ความคุ้มครองเกิน 10 ปีขึ้นไปมักจะให้ความคุ้มครองความเสี่ยงชีวิตที่ยาวนานเพียงพอ
• เงื่อนไขการชำระเบี้ยประกันภัย: แม้จะเป็นประกันที่จ่ายเบี้ยสั้น 3 ปี แต่ก็มีตัวเลือกการชำระเบี้ยแบบรายเดือน รายไตรมาส หรือรายปี การจ่ายแบบรายปีมักมีส่วนลดค่าเบี้ย ทำให้ประหยัดกว่า

วางแผนซื้อประกันออมทรัพย์ ระยะสั้น 3 ปีง่ายๆ ด้วยแอป MAKE by KBank

การวางแผนการเงินที่ดีเป็นส่วนสำคัญเพื่อให้สามารถชำระเบี้ยประกันได้อย่างต่อเนื่อง แอปพลิเคชัน MAKE by KBank มีฟีเจอร์อย่าง Cloud Pocket ที่ช่วยให้คุณแบ่งเงินออกเป็นสัดส่วนได้อย่างง่ายดาย คุณสามารถสร้างกระเป๋าเงินสำหรับเก็บค่าเบี้ยประกันโดยเฉพาะ ตั้งชื่อว่า “เบี้ยประกัน” และโอนเงินเข้ากระเป๋านี้เป็นประจำทุกเดือน เมื่อถึงกำหนดชำระเบี้ยรายปี ก็จะมีเงินพร้อมจ่ายทันที

ประกันออมทรัพย์ระยะสั้น 3 ปี จึงเป็นเครื่องมือทางการเงินที่น่าสนใจอย่างยิ่ง ให้คุณได้ทั้งการออมเงินที่ให้ผลตอบแทนดีกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป และได้รับความคุ้มครองชีวิตไปพร้อมกัน เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเริ่มต้นวางแผนทางการเงินระยะสั้น-ปานกลาง และต้องการใช้สิทธิลดหย่อนภาษี

กำลังมองหาประกันชีวิตระยะสั้นที่จ่ายเบี้ยสบายๆ และให้ผลตอบแทนดีอยู่ใช่ไหม? ลองพิจารณา ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ออมสั้น คืนไว 11/3 ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์จาก บมจ. เมืองไทยประกันชีวิต ที่มีจำหน่ายผ่านแอปพลิเคชัน MAKE by KBank ได้ทันที เพียงเข้าแอปฯ ก็สามารถศึกษาข้อมูลและสมัครได้ง่ายๆ นอกจากนี้ ภายในแอป MAKE by KBank ยังมีฟีเจอร์อื่นๆ ที่ช่วยให้การบริหารจัดการเงินส่วนบุคคลของคุณมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น ดาวน์โหลดได้เลยที่ App Store และ Play Store

*รับประกันชีวิตโดย บมจ. เมืองไทยประกันชีวิต
บมจ. ธนาคารกสิกรไทยในฐานะนายหน้านิติบุคคล ใบอนุญาตเลขที่ ช00024/2546 รับประกันชีวิตโดย บมจ. เมืองไทยประกันชีวิต
เบี้ยประกันภัยสามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ ทั้งนี้หลักเกณฑ์เป็นไปตามที่กรมสรรพากรกำหนด

**ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง