กรุงเทพฯ – กระทรวงการคลังเดินหน้าพัฒนาระบบคะแนนเครดิตรูปแบบใหม่ ภายใต้ชื่อ “อารีย์ สกอร์” (Ari Score) เพื่อเปิดโอกาสให้ประชาชนกลุ่มที่อาจเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบสถาบันการเงินได้ยาก โดยเฉพาะผู้มีรายได้ไม่แน่นอน หรือมีทรัพย์สินน้อย สามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้น หวังลดปัญหาการพึ่งพาหนี้นอกระบบ

นายพรชัย ฐีระเวช ผู้อำนวยการสำนักงานเศรษฐกิจการคลัง (สศค.) ในฐานะโฆษกกระทรวงการคลัง เปิดเผยในงาน MOF Journey 150 ปี เส้นทางการคลังไทย หัวข้อ Ari Score Sandbox ว่า ขณะนี้กระทรวงการคลังกำลังเร่งดำเนินการจัดทำระบบ Ari Score ซึ่งถือเป็นนวัตกรรมด้านเครดิตสกอริ่ง ที่จะมาเป็นเครื่องมือสำคัญในการประเมินความสามารถในการชำระหนี้และวินัยทางการเงินของผู้ขอสินเชื่อ โดยเฉพาะในกลุ่มเป้าหมายที่เป็น “คนตัวเล็ก” ซึ่งมักมีปัญหาในการสร้างประวัติเครดิต หรือมีข้อมูลเครดิตในระบบแบบดั้งเดิมไม่เพียงพอ

ความโดดเด่นของ อารีย์ สกอร์ อยู่ที่การใช้ข้อมูลจากหลากหลายแหล่งมาประกอบการพิจารณา ไม่ได้จำกัดอยู่เพียงข้อมูลเครดิตบูโรแบบเดิม แต่จะรวบรวมข้อมูลจากแหล่งต่างๆ เช่น ข้อมูลจากสวัสดิการแห่งรัฐที่ประชาชนได้รับ, ข้อมูลด้านภาษี, ข้อมูลหนี้สินและเงินฝาก รวมถึงข้อมูลจากเครดิตบูโร เพื่อให้ได้ภาพรวมความสามารถทางการเงินที่ครอบคลุมมากขึ้น

นายพรชัย กล่าวย้ำว่า เป้าหมายหลักของ อารีย์ สกอร์ คือการช่วยให้กลุ่มคนดังกล่าวสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบได้มากขึ้น เพื่อนำไปใช้ในการประกอบอาชีพ หรือเพื่อการดำรงชีวิต ลดช่องว่างทางการเงิน และป้องกันปัญหาหนี้นอกระบบ ซึ่งสร้างความเดือดร้อนให้กับประชาชนอย่างมาก

ขณะนี้ คลังมีข้อมูลเบื้องต้นจาก 3 แหล่งหลัก คือ เครดิตบูโร, สถาบันคุ้มครองเงินฝาก และกรมสรรพากร ซึ่งได้นำมาพัฒนาเป็น อารีย์ สกอร์ Gen 0-0.5 โดยใช้ข้อมูลจากประชาชนที่ลงทะเบียนบัตรสวัสดิการแห่งรัฐถึงปี 2565 ประมาณ 19 ล้านคน รวมถึงข้อมูลพฤติกรรมการชำระค่าสาธารณูปโภค เช่น ค่าน้ำ ค่าไฟฟ้า ค่าโทรศัพท์ เพื่อนำมาคำนวณเป็นคะแนนเครดิตในเบื้องต้น

สำหรับในระยะต่อไป จะมีการพัฒนาเป็น อารีย์ สกอร์ Gen 1 โดยจะนำข้อมูลจาก Data Lake ที่มีอยู่มารวมกับข้อมูลจากหน่วยงานอื่นๆ เพิ่มเติม เช่น ข้อมูลจากไปรษณีย์ไทย, ข้อมูลนิติบุคคลจากกรมพัฒนาธุรกิจการค้า, กระทรวงแรงงาน, กระทรวงเกษตรและสหกรณ์ รวมถึงจะขอข้อมูลจากกองทุนเพื่อการกู้ยืมเพื่อการศึกษา (กยศ.) มาใช้ประกอบการพิจารณาด้วย

แหล่งข่าวจากกระทรวงการคลังระบุว่า การพัฒนาระบบ อารีย์ สกอร์ ดำเนินไปอย่างต่อเนื่อง และคาดว่าจะสามารถนำเสนอต่อที่ประชุมคณะรัฐมนตรี (ครม.) เพื่อพิจารณาเห็นชอบได้ในช่วงกลางปี 2568 หรือไม่เกินเดือนมิถุนายน 2568

ทั้งนี้ สถาบันการเงินกลุ่มแรกที่จะนำระบบ อารีย์ สกอร์ ไปใช้ในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ คือ สถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐ (SFIs) จำนวน 3 แห่ง ได้แก่ ธนาคารกรุงไทย, ธนาคารออมสิน และธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร (ธ.ก.ส.) ซึ่งเป็นธนาคารที่มีบทบาทสำคัญในการให้บริการทางการเงินแก่ประชาชนในทุกระดับ

การนำ อารีย์ สกอร์ มาใช้ คาดว่าจะช่วยขยายโอกาสการเข้าถึงสินเชื่อให้กับประชาชนได้ในวงกว้างมากขึ้น โดยเฉพาะกลุ่มที่ไม่เคยมีประวัติเครดิต หรือมีข้อจำกัดในการเข้าถึงสินเชื่อในระบบเดิม ซึ่งจะเป็นกลไกสำคัญในการแก้ไขปัญหาหนี้นอกระบบ และส่งเสริมความมั่นคงทางการเงินให้กับประชาชนรายย่อยได้อย่างยั่งยืน